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大鸡巴哥哥_

来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-12 13:24:03

大鸡巴哥哥

购买保险,我们需要知道它是什么,我们需要什么。

星标?In保叔 随时后台调戏保叔现随着人们对于风险的管控意识逐渐加强,买什么保险以及买多少开始成为人们更为关心的话题

五花八门的保险产品足以把消费者弄得晕头转向,连身在保险行业的我,也经常听到一些新兴的保险产品(不打高尔夫的你,可能就没有听说过高尔夫一杆进洞保险),所以需要我们不断地学习了解

不过保险可分为两大类:财产保险、人身保险(保险法第95条)

我们今天需要了解的是,以我们的生命或者身体健康为保险标的的人身保险

如图可见,具体的可以分为以下四大类 人寿保险:简称寿险,以生命位保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险;重大疾病保险:简称重疾险,发生保险事故时,即可申请理赔,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等;医疗保险:分为社保以及商业医疗险,两者互补,解决门诊住院等医疗费用;意外险:被保人因遭受意外伤害造成死亡、残废等为给付条件

如果仍然不懂区分的话,就拿出自己所购买的保险合同,看第一页写的是什么名字就知道了

根据保障期的长短,我们可以简单地将其分为定寿和终身寿,而两全寿险,则是在保障期限到了之后,被保人仍健在,根据合约内容,返一部分钱作为养老金

寿险一般为谁购买的呢?为什么需要寿险呢?被保人这个得看家庭的经济支柱,因为一旦倒下,可以避免其他弱小的家庭成员无后续保障

会对家庭经济造成很大的打击,所以需要一笔钱赔给遗孀,让遗孀省生活不会一下子变得太差

而终身寿险还有一个功能是财富传承,可以理解为一个储蓄型的险种,有钱人想把留财富给后代,就会通过高额寿险的方式,把大额财产留给受益人,因为人固有一死,这笔钱一定会给到受益人手中

一般建议年轻人买50万保额就足够了,已经成家的需要根据年收入的7-10倍来搭配比较合理,保障期限看家庭的经济接受能力,毕竟定期的要比终身的寿险便宜不少

在国外亦被称为:失能收入补偿保险;得了重疾3-5年不能工作,这样就没有收入,为了补偿这3-5年的收入损失,重疾险的保额也会做到年收入的3-5倍

1995年,国内首次引入重疾险,经过20余年的发展,已经把重大疾病范围扩大到了105种,和轻症/中症/重症豁免、分组多次赔付型险种

根据给付形态又区分为额外给付型、提前给付型、独立给付型和比例给付型

什么叫给付型保险,就是赔偿的金额是一定的,具体数额看合同约定,确诊重疾即可申请理赔,减轻了个人的医疗支出负担

尤其不建议短期重疾险,因为它是根据自然费率来定保费的,同时,停售的话,想继续购买其他保险也是个问题

重疾险对口的人群是所有人,因为都有可能生病,所以建议每个人都配置

简单直接,解决社保外医疗费用的报销

疾病带来的经济损失有两部分,第一是未来的收入损失,第二是医疗费用

收入损失刚才在重疾险里面讲到了

那么,医疗险就是专门保障医疗费用的,看病花钱可以报销医药费

一般医疗险:低保额,低免赔额高端医疗险:高保额,低免赔额,不限医院/器材/药物使用百万医疗险:高保额,高免赔额,用来补充社保门诊险:仅报销医院门诊费用 只要身体健康没有一些大病记录,还是比较容易购买的,同时保费也便宜,一年只需四五百元即可,还是建议人人都配置顾名思义,意外险,保意外身故全残、意外医疗

我们平常所购买的意外险必须包含意外身故/伤残+意外医疗两种的,缺一不可,否则保障就少了许多,例如身故了赔20万,伤残了赔一定比例,如果需要治疗还会报销一定的医疗费用

另外值得注意的是,旅游意外险,如果是出国游,建议选择全球型的大公司,否则国外出事理赔无门呀

从保障范围上来看,意外险和以上三类多少有点重复,比如身故部分可以由寿险来负责,意外医疗可以由医疗险负责

但是意外的发生和人的健康情况没有关系,不需要体检或者询问病史,所以大多数带病的人都可以购买意外险,而且意外险杠杆高,几十块就能买到几十万的保障,所以是很好的补充性保险

也建议人人配置,尤其是老人和小孩,意外发生的几率比较高

基本的人身保险种类无非就以上四种,要么是单一的保险,要么是几种保险的组合,比如主险寿险附加重疾险

还有就是把保险保障功能和投资的功能结合起来,就有了什么年金险,分红险,万能险,投连险

这类险种,我们留着下次讲

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